SAP ERP 기반 Firm Banking이 필요한 진짜 이유

미국에 법인을 둔 기업의 재무팀과 CFO를 만나보면 비슷한 고민을 자주 듣습니다.
지급은 SAP에서 승인했는데, 은행 이체는 다시 은행 포털에 접속해 처리해야 하고 법인카드, 계좌, 환율 관리가 모두 제각각이라 월말 결산은 늘 촉박합니다.

이 문제는 담당자의 숙련도나 노력의 문제가 아닙니다.
대부분의 경우 ERP와 은행 시스템이 분리된 구조 자체가 원인입니다.

기업 금융의 디지털 전환, Firm Banking이란?

Firm Banking은 기업의 ERP(SAP)와 은행 시스템을 직접 연결해 지급·입금·법인카드·계좌·환율 관리까지 하나의 프로세스로 통합하는 금융 자동화 체계입니다.
SAP ERP에서 승인된 지급 요청이 별도의 엑셀 작업 없이 은행으로 직접 전송되고 처리 결과가 다시 ERP로 자동 반영됩니다.

즉, 재무 업무를 사람이 아닌 시스템 중심으로 운영할 수 있도록 만드는 구조입니다.

왜 지금 Firm Banking을 고민해야 할까?

1. 자금 가시성 확보

여러 은행에 흩어져 있는 계좌의 입출금 내역을 SAP ERP에서 실시간으로 확인할 수 있습니다.
법인 전체의 자금 현황을 한 화면에서 파악할 수 있어, 보다 빠르고 정확한 의사결정이 가능해집니다.

2. 내부 통제 강화

지급과 비용 처리 과정에 Workflow 기반의 다단계 승인 절차를 적용해 사용자 실수, 엑셀 변조, 부정 지급과 같은 금융 리스크를 구조적으로 차단합니다.
권한과 계좌 정보를 시스템으로 일원화해 내부 통제 수준을 한 단계 끌어올릴 수 있습니다.

3. 결산 속도 및 정확성 개선

입출금 발생 시 회계 전표가 자동 생성되어 수기 분개와 대사 작업을 최소화할 수 있습니다.
그 결과 월말 결산 기간은 단축되고, 재무 데이터의 신뢰도는 높아집니다.

실제로 무엇이 달라질까?

지급 프로세스 변화

도입 전에는 담당자가 엑셀로 지급 내역을 작성한 뒤 은행 포털에 업로드해야 했고, 그 과정에서 입력 오류나 데이터 변조 위험이 있었습니다.
도입 후에는 SAP에서 승인된 지급 요청이 은행으로 직접 전송되고 전송 데이터는 암호화되며 지급 결과가 다시 SAP로 자동 반영됩니다.
지급 프로세스 전반이 시스템 기반으로 통제됩니다.

법인카드 관리 변화

도입 전에는 카드사 사이트에서 엑셀을 다운로드해 SAP에 수동으로 업로드해야 했고 누락이나 오류가 자주 발생했습니다.
도입 후에는 법인카드 사용 내역이 SAP로 자동 수신되고 비용 전표가 자동 생성되며 상신·승인·전기까지 하나의 흐름으로 관리됩니다.

미국 법인이라면 특히 중요한 선택: Direct vs SWIFT

Firm Banking 구축 시 은행 연결 방식은 전략적으로 매우 중요합니다.
Direct(Host-to-Host) 방식은 기업 ERP와 은행을 1:1로 직접 연결하는 방식으로 미국 내 소수 은행과 대량 거래를 처리하는 기업에 적합합니다.
초기 비용과 운영 비용 측면에서 효율적이며 실시간 처리에 강점이 있습니다.
SWIFT 방식은 글로벌 표준 네트워크를 통해 다수 국가의 은행과 연결하는 방식으로 글로벌·다국적 기업에 적합합니다.
표준화와 확장성은 뛰어나지만 초기 및 연간 비용 부담이 큽니다.
미국 내 거래 비중이 높은 기업이라면 Direct 방식이 현실적인 선택이 되는 경우가 많습니다.

구축은 얼마나 걸릴까?

Firm Banking 프로젝트는 일반적으로 약 6개월의 표준 일정으로 진행됩니다.
초기에는 현행 프로세스를 분석하고 To-Be 구조를 설계하며, 이후 인터페이스 구현과 통합 테스트를 거쳐 시스템 오픈과 안정화 단계로 이어집니다.
SAP 표준을 기반으로 설계할 경우 운영 복잡도는 오히려 줄어들고 장기적인 유지보수 부담도 낮아집니다.

Firm Banking은 시스템이 아니라 재무 운영 전략이다.

Firm Banking의 핵심 가치는 단순한 자동화에 있지 않습니다.
자금 흐름이 실시간으로 보이고 내부 통제가 시스템에 내재화되며 재무팀이 반복 업무가 아닌 데이터 기반 의사결정에 집중할 수 있게 됩니다.
특히 미국 법인을 운영 중이거나 내부 통제 강화가 필요한 기업, 결산 속도와 정확성이 중요한 기업, SAP ERP를 이미 사용 중인 기업이라면
Firm Banking은 더 이상 선택이 아닌 필수 전략이 되고 있습니다.

ERP와 은행이 분리된 순간, 리스크는 시작됩니다.
Firm Banking은 그 단절을 없애는 가장 현실적인 방법입니다.

출처: BSG America Firm Banking 자료
기획: 도예원